近日，市住房公积金管理委员会印发了《关于加大住房公积金购房支持力度有关措施的通知》，更好满足居民住房刚性和多样化改善性需求，促进房地产市场平稳健康发展；同时贯彻省委、省政府健全“一老一小”服务体系精神，进一步优化我市住房公积金部分政策体系，对加大住房公积金购房支持力度、增进民生福祉具有重要意义。
一、政策出台背景
2024年9月，市公积金管委会印发了《促进房地产市场平稳健康发展的住房公积金政策措施》（乐住公委〔2024〕1号），阶段性实施“又提又贷”“商转公”“代际互助”“贷款额度核定与缴存时间系数和账户余额脱钩”政策至2025年12月31日；取消省内异地购房提取住房公积金限制，提高了住房公积金贷款最高额度标准，降低购房首付款比例等一系列政策措施。为持续促进我市房地产行业平稳健康发展，市公积金管委会会议研究决定，出台我市加大住房公积金购房支持力度有关措施。
二、政策措施概述
本次出台的政策措施共4项，分别是：
1.提高多孩家庭住房公积金贷款最高额度。
2.差异化实施阶段性贷款保证金。
3.延长部分阶段性政策执行时间。
4.明确灵缴人员贷款政策支持范围。
三、政策解读
（一）提高多孩家庭住房公积金贷款最高额度。
政策原文：对于多子女家庭，提升住房公积金贷款最高可贷额度。提升后，单缴存职工家庭最高可贷额度为80万元，双缴存职工为90万元，最终贷款金额以审批金额为准。
政策解读：
原政策：符合国家生育政策生育多孩的家庭，申请人单方缴存住房公积金的，公积金贷款最高额度为70万元；申请人及配偶双方均缴存住房公积金的，公积金贷款最高额度为80万元。
解读：贷款最高额度在原基础上各提高10万元。
（二）差异化实施阶段性贷款保证金。
政策原文：与市住房公积金管理中心合作的房地产开发企业，按照住房和城乡建设部门有关房地产开发企业信用信息管理规定，评定为A（优）级的房地产开发企业在承担阶段性担保责任期间，实行信用担保制度，不再收取住房公积金贷款保证金（保函）。已收取的保证金（保函）按原有政策执行。
政策解读：
原政策：担保方式：预售资金监管账户预留资金、共管账户、银行保函、保险保函。担保金额：以一个项目合作协议为单位，房地产开发企业提供的阶段性担保金额以住房公积金贷款金额的3%计算，最高不超过300万元。
解读：为进一步落实企业纾困减负政策，缓解房地产开发企业资金压力，对按照住房和城乡建设部门有关房地产开发企业、经纪机构信用信息管理规定评定为A（优）级的房地产开发企业在承担阶段性担保方面实施信用担保制度，不再缴存阶段性担保保证金。已缴存的保证金（保函）按原政策执行。
（三）继续实施部分阶段性支持政策。
政策原文：继续实施“又提又贷”“商转公”“代际互助”“贷款额度核定与缴存时间系数和账户余额脱钩”四项阶段性支持政策，当个贷率达到90%时暂停实施。
解读：“代际互助”“贷款额度核定与缴存时间系数和账户余额脱钩”政策实施时间至2025年12月31日。为进一步减轻青年人购房首付压力、商贷购房人群还款负担，满足职工购房需求，继续实施“又提又贷”“商转公”“代际互助”“贷款额度核定与缴存时间系数和账户余额脱钩”四项阶段性政策，期间当个贷率得到90%时暂停实施。
（四）明确灵活就业人员住房公积金贷款政策支持范围。
政策原文：参与住房公积金制度试点的灵活就业缴存人员，适用“又提又贷”“商转公”“代际互助”“首付款直付”等单位缴存职工贷款支持政策，不适用“贷款额度核定与缴存时间系数和账户余额暂时脱钩”政策。
解读：2025年5月，我市实施了灵活就业人员参加住房公积金制度试点政策，已实现“愿缴能缴”。此次明确灵活就业人员的使用政策，包括“又提又贷”“商转公”“代际互助”“首付款直付”等。值得注意的是，灵活就业人员采用灵活的缴存方式，和单位在职职工应当按月足额缴存方式存在较大差异，且灵活就业人员的收入规律性也差，为进一步防范公积金贷款风险，灵活就业人员贷款不适用“贷款额度核定与缴存时间系数和账户余额暂时脱钩”政策。
